Από αύριο (10/12) θα δίνεται η δυνατότητα για ολοκλήρωση και εκκαθάριση των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο, με οριστικό διακανονισμό όλες τις ημέρες και τις ώρες του χρόνου ακόμη και στις διατραπεζικές πληρωμές.
Το τελευταίο χρονικό διάστημα, παγκοσμίως και στη χώρα μας, παρατηρήθηκε μια έντονη στροφή στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, η οποία εκτιμάται ότι θα συνεχιστεί και τα επόμενα χρόνια.
Γιατί αποτελούν καινοτομία οι άμεσες πληρωμές;
Όπως σημειώνει στο ΑΠΕ – ΜΠΕ, ο Γιώργος Κορφιάτης, Υποδιευθυντής της Διεύθυνσης Συστημάτων Πληρωμών και Διακανονισμού της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) και Project Manager του ΤΙPS για την ΤτΕ, οι ανέπαφες συναλλαγέςαφορούν την προσαρμογή των ηλεκτρονικών πληρωμών στη σημερινή ανάγκη των καταναλωτών για ψηφιοποίηση και καινοτομία, με τα οφέλη των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο να έρχονται πλέον και στις διατραπεζικές πληρωμές που γίνονται μεταξύ δυο λογαριασμών.
«Η ανάγκη αυτή είχε ως αποτέλεσμα να δημιουργηθούν πολλές και διαφορετικές λύσεις άμεσων πληρωμών σε πανευρωπαϊκό επίπεδο. Στην Ελλάδα λειτουργεί από τον Μάιο του 2017, μέσω της ΔΙΑΣ, η υπηρεσία IRIS. Για συναλλαγές από κινητό τηλέφωνο (IRIS mobile payments) υπάρχει όριο 500 ευρώ ανά συναλλαγή ενώ για συναλλαγές μέσω e-banking το όριο αυξάνεται στα 12.500 ευρώ, με ώρες λειτουργίας τις εργάσιμες ώρες και ημέρες των πιστωτικών ιδρυμάτων, δηλαδή καθημερινά 08:00 – 16:30», αναφέρει ο κ.Κορφιάτης.
Παράλληλα, η ανάπτυξη διαφορετικών εθνικών λύσεων δημιούργησε πανευρωπαϊκά ένα «κατακερματισμένο τοπίο πληρωμών» που εμποδίζει την καινοτομία και την προσβασιμότητα των πολιτών σε αυτή, με το Ευρωσύστημα να αντιλαμβάνεται τη δυναμική των άμεσων πληρωμών και να θέτει σε εφαρμογή, τον Νοέμβριο του 2018, την υπηρεσία TIPS (TARGET Instant Payment Settlement).
«Με αυτή την κίνηση, ουσιαστικά το Ευρωσύστημα συμβάλλει σημαντικά στο να αποφευχθεί η επικράτηση εθνικών λύσεων στις άμεσες πληρωμές. Το ΤΙPS επιτρέπει στους Παρόχους Υπηρεσιών Πληρωμών (πιστωτικά ιδρύματα, FinTechs κ.α.) να προσφέρουν στους πελάτες τους μεταφορές κεφαλαίων πανευρωπαϊκά, συνεχώς και σε πραγματικό χρόνο, όλο το εικοσιτετράωρο και κάθε ημέρα του έτους. Στη χώρα μας, θα συμμετέχουν από τις 10 Δεκεμβρίου 2021 στο ΤIPS οκτώ Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών, οι οποίοι αντιστοιχούν στο 97% του συνόλου των λογαριασμών πληρωμών στην Ελλάδα», εξηγεί ο κ.Κορφιάτης.
Πώς επηρεάζονται οι πληρωμές και τα οφέλη για καταναλωτές και εμπόρους
Σύμφωνα με τον κ.Κορφιάτης, οι άμεσες πληρωμές θα αυξήσουν θεαματικά την ταχύτητα με την οποία πραγματοποιούνται οι πληρωμές, καθώς μέχρι τώρα οι υπάρχουσες υποδομές ηλεκτρονικών πληρωμών, αν και παρείχαν τη δυνατότητα στους πληρωτές να εκκινούν πληρωμές οποιαδήποτε στιγμή επιθυμούσαν, καθιστούσαν το ποσό της πληρωμής διαθέσιμο στον δικαιούχο, το νωρίτερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
«Οι άμεσες πληρωμές καθιστούν το ποσό διαθέσιμο σε λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα, δηλαδή πιο γρήγορα από όσο διαρκεί η έγκριση μιας πληρωμής μέσω χρεωστικής ή πιστωτικής κάρτας», τονίζει.
Φέρνοντας ως παράδειγμα τις συναλλαγές σε φυσικό ή ηλεκτρονικό κατάστημα, ο Υποδιευθυντής της Διεύθυνσης Συστημάτων Πληρωμών και Διακανονισμού της ΤτΕ υπογραμμίζει ότι οι καταναλωτές το μόνο που θα έχουν κάνουν είναι να σκανάρουν έναν κωδικό QR ή να χρησιμοποιούν το online banking!
«Εάν βρίσκεται στο φυσικό κατάστημα, αυτό σημαίνει ότι δυνητικά θα μπορούσε να αποφύγει και την ουρά του ταμείου. Παράλληλα θα λαμβάνει άμεσα στο κινητό του την ηλεκτρονική απόδειξη της αγοράς. Ποια είναι τα οφέλη; Ο καταναλωτής κάνει την πληρωμή με ευκολία, χωρίς τον κίνδυνο διαχείρισης των μετρητών και χωρίς τον κίνδυνο απάτης που εμπεριέχει μια πληρωμή με κάρτα», αναφέρει.
Έτσι, ο έμπορος θα βλέπει την πληρωμή σε κλάσματα δευτερολέπτου στον λογαριασμό του, γεγονός που οδηγεί σε «μείωση του κινδύνου μη πληρωμής αγαθών και υπηρεσιών, καθώς και σε βελτιστοποίηση διαχείρισης του κεφαλαίου κίνησης και ελαχιστοποίηση της ανάγκης χρηματοδότησης».
Ποια θα είναι η εφαρμογή των άμεσων πληρωμών στο Δημόσιο
Όσον αφορά τις άμεσες πληρωμές για συναλλαγές με το Δημόσιο, ο κ.Κορφιάτης επισημαίνει ότι «θα διευκολύνει την καθημερινότητα των πολιτών εκσυγχρονίζοντας την αλληλεπίδρασή τους με το Δημόσιο και θα ενισχύσει την αποτελεσματικότητά του», συμπληρώνοντας ότι θα μπορούσαν να «αξιοποιηθούν σε περιπτώσεις μεταβιβαστικών πληρωμών, όπως επιδόματα στήριξης οικονομικά αδύναμων και πληγέντων.
«Οι άμεσες πληρωμές θα συμβάλουν στην μείωση της περιττής γραφειοκρατίας και της φοροδιαφυγής οδηγώντας εν τέλει σε ένα κράτος το οποίο θα υπηρετεί τους πολίτες πιο αποτελεσματικά. Αν μπορέσουμε να μειώσουμε την περιττή γραφειοκρατία μειώνουμε τις ανισότητες, βοηθώντας τους πιο αδύναμους. Σ’ αυτό το πλαίσιο, και εστιάζοντας στις θετικές πλευρές της ψηφιοποίησης, όπως η άμεση ενημέρωση του πολίτη για μια πληρωμή, το μεγάλο κέρδος για το Κράτος, όπως και για τους πολίτες, θα είναι η βελτίωση των προσφερόμενων υπηρεσιών του», καταλήγει ο κ.Κορφιάτης.
ΠΡΟΣΘΗΚΗ ΣΧΟΛΙΟΥ